Incendie domestique : les 7 erreurs qui font perdre des milliers d’euros aux victimes (et comment les éviter)

Un incendie domestique bouleverse une vie en quelques minutes : murs noircis, souvenirs perdus, démarches administratives… et la difficile confrontation avec la compagnie d’assurance.
Dans ce moment de chaos, beaucoup de victimes font confiance à leur assureur sans réaliser que chaque décision prise – ou oubliée – peut avoir un impact direct sur le montant de leur indemnisation.

Les erreurs les plus fréquentes surviennent dans les premiers jours : nettoyage trop rapide, objets jetés, signature précipitée du rapport d’expertise ou absence de contre-expert incendie pour défendre leurs intérêts. Ces maladresses, souvent compréhensibles sur le plan humain, coûtent pourtant des milliers d’euros aux sinistrés non informés qui les commettent malgré eux.

En Belgique, l’assuré dispose pourtant de droits solides. La loi lui permet d’être accompagné par un expert indépendant capable de chiffrer précisément les dommages, d’intégrer la TVA, les honoraires d’architecte, les mises aux normes PEB ainsi que la mise à jour des capitaux et dommages en fonction de l’évolution de l’indice ABEX, et de négocier une indemnisation juste et complète.

Cet article vous aide à comprendre les 7 erreurs les plus coûteuses après un incendie — et surtout, comment les éviter pour protéger vos biens, votre budget et votre tranquillité d’esprit.

2. Nettoyer trop vite ou jeter les objets brûlés

Sous le choc, la tentation est forte de tout nettoyer pour “tourner la page”.
Mais chaque débris, chaque objet calciné est une preuve : il atteste de la nature et de l’intensité des dommages.

🧾 En les jetant trop tôt, vous privez l’expertise de ses éléments matériels.
Cela complique, voire empêche, la juste évaluation des pertes.

👉 Laissez les lieux en l’état tant que les constats officiels et les relevés photographiques n’ont pas été faits.
Votre contre-expert vous dira quand il est sûr de nettoyer et quoi conserver.

4. Sous-estimer le coût réel de la reconstruction

Un incendie ne détruit pas seulement les murs : il emporte aussi les frais qui s’y attachent.
Pourtant, les compagnies d’assurance oublient souvent certains postes essentiels :

• Honoraires d’architecte et d’ingénieur, indispensables à la reconstruction ;

• Chômage immobilier, cette garantie oblige l’assureur à financer le relogement des propriétaires occupants, ou de combler la perte de revenus locatifs des propriétaires non occupants ;

• Nouvelles normes PEB, toujours à inclure aux réclamations dans des cas de sinistres majeurs ;

• Indexation ABEX, qui reflète l’évolution réelle du coût des matériaux et de la main-d’œuvre en Belgique.

💡 Une indemnisation “à neuf” ne signifie pas “tous frais compris”.
Votre expert de sinistré veille à ce que le montant couvre réellement la reconstruction complète, sans surprise financière.

6. Penser que “l’assurance s’en charge”

C’est une croyance répandue… et trompeuse.
En réalité, l’assurance ne fait que traiter les éléments que vous fournissez.
C’est à vous — ou à votre représentant — de prouver vos pertes, justifier vos montants et contester les limitations injustifiées.

Un sinistre incendie est une procédure technique et juridique.
Sans accompagnement, il est facile de perdre pied et d’accepter des montants largement inférieurs à la valeur réelle.

👉 Mandater un expert en contre-expertise vous libère de cette pression : il gère la procédure, rassemble les preuves et défend vos intérêts à chaque étape.

Conclusion : quelles sont les 7 erreurs à éviter après un incendie domestique ?

Après un sinistre incendie, certaines réactions naturelles peuvent coûter très cher. Voici les 7 erreurs les plus fréquentes à éviter pour protéger vos droits et obtenir une indemnisation juste :

Ne pas contacter un contre-expert incendie : sans accompagnement indépendant, l’assureur garde le contrôle total du dossier et évalue souvent les pertes à la baisse.
Nettoyer ou jeter les objets brûlés trop tôt : chaque objet sinistré est une preuve essentielle pour chiffrer correctement vos dommages.
Accepter le premier rapport d’expertise : les estimations initiales sous-évaluent fréquemment la valeur réelle de reconstruction.
Sous-estimer les coûts réels de la reconstruction : TVA, honoraires d’architecte et indexation ABEX doivent être intégrés dans le calcul.
Oublier le mobilier, les vêtements et les frais indirects : relogement, nettoyage ou garde d’animaux sont souvent indemnisables s’ils sont documentés.
Croire que l’assurance s’occupe de tout : c’est à la victime de prouver et chiffrer ses pertes.
Négliger la documentation : photos, factures et échanges avec l’assureur sont indispensables pour défendre vos droits.